Vivre en Royaume-Uni : Guide complet pour acheter une maison au Angleterre

Ce guide explique le processus complet d’achat d’une maison au Royaume-Uni, y compris les coûts et les endroits où trouver des propriétés à vendre au Royaume-Uni.

Il existe de nombreux types de biens immobiliers à acheter au Royaume-Uni ; beaucoup de ceux qui s’y installent choisissent d’acheter plutôt que de louer. Les prix varient considérablement d’un pays et d’une région à l’autre, mais… Les prêts hypothécaires au Royaume-Uni sont disponibles pour ceux qui peuvent se le permettre. Ce guide sur l’achat d’une maison au Royaume-Uni aborde les points suivants :

L’accession à la propriété au Royaume-Uni

52,8 % des familles au Royaume-Uni sont propriétaires de leur logement, selon les données du dernières statistiques28,2 % sont propriétaires de leur logement et 24,6 % ont un prêt hypothécaire. Ce chiffre est inférieur à la moyenne de l’UE mais plus élevée que celle de pays européens comme l’Allemagne, la France et la Suisse. L’accession à la propriété au Royaume-Uni a augmenté à la fin du 20e siècle grâce au programme Right-to-buy (droit d’acheter) introduit dans les années 1980, dans le cadre duquel les locataires du conseil municipal ont eu la possibilité d’acheter leur maison à un prix réduit. L’âge moyen des primo-accédants a augmenté ces dernières années, principalement en raison de l’augmentation des prix des logements. Selon l’Institute for Fiscal Studies, l’accession à la propriété parmi les jeunes adultes a plus que réduit de moitié au cours des 20 dernières années.

Faut-il louer ou acheter une maison au Royaume-Uni ?

Si vous envisagez de rester au Royaume-Uni à long terme ou si vous êtes certain d’être dans une région particulière, l’achat d’une maison ou d’un appartement au Royaume-Uni peut être une solution envisageable, surtout si l’on tient compte des taux d’intérêt record sur les prêts hypothécaires de ces dernières années.

Cependant, Location au Royaume-Uni peut être un meilleur choix pour les étrangers qui n’ont l’intention de rester que quelques années ; il peut être plus difficile de récupérer les droits de timbre et autres coûts à court terme, ainsi que les frais potentiels de location. impôt sur les plus-values de 18 à 28 % si vous vendez. La location permet également aux nouveaux arrivants de se faire une idée des différents quartiers et d’être en mesure de faire une offre rapide. Lisez le guide d’Expatica pour plus d’informations sur la location au Royaume-Uni ou location à Londres.

Les expatriés peuvent-ils acheter une maison au Royaume-Uni ?

Il n’y a aucune restriction légale à l’achat d’une propriété par des expatriés au Royaume-Uni. Les étrangers et les non-résidents peuvent également obtenir un prêt hypothécaire au Royaume-Uni. Cependant, ceux qui ont moins de deux ans de résidence au Royaume-Uni et qui n’ont pas d’emploi peuvent être confrontés à des exigences plus strictes et à un dépôt plus important. Consultez ce guide pour les prêts hypothécaires au Royaume-Uni pour plus d’informations. Vous devrez désigner un notaire ou un agent immobilier britannique pour s’occuper des formalités légales lors de l’achat d’une maison au Royaume-Uni.

D’une manière générale, les mêmes taxes s’appliquent aux biens immobiliers et aux revenus liés à la propriété pour les non-résidents que pour les résidents britanniques. Le droit de timbre est payé au même taux et l’impôt sur les plus-values sera payé au même taux si la propriété est vendue avec un bénéfice. Si vous êtes un propriétaire non-résident d’un bien immobilier britannique, vous devrez payer impôt sur les revenus locatifs dans les mêmes conditions que les propriétaires résidents, bien que vous puissiez bénéficier d’une exemption si vous payez l’impôt sur ce revenu dans votre pays d’origine et que ce dernier a conclu un accord de double imposition avec le Royaume-Uni. Voir ce guide sur Impôts au Royaume-Uni pour plus d’informations.

Le marché immobilier britannique et les prix de l’immobilier

L’incertitude règne sur le marché immobilier britannique depuis le vote du Brexit en 2016, bien que le prix moyen des maisons à travers le Royaume-Uni soit resté assez stable et se situe actuellement aux alentours de 1,5 million d’euros. £228,000. Les prix des maisons sont plus élevés au Royaume-Uni que partout ailleurs dans l’Union européenne ; les coûts moyens par mètre carré sont les suivants €23.93. Ce montant est presque le double de celui du pays suivant, la France, avec 12,80 €. Les prix à Londres sont plus élevés que dans les autres grandes villes, la moyenne globale étant actuellement de 473 822 £ (912 343 £ pour une maison individuelle, 411 950 £ pour un appartement). Les coûts moyens globaux pour les autres grandes villes sont les suivants : Manchester : 193 415 £ ; Edimbourg : 292 644 £ ; Cardiff : 250 618 £ ; et Belfast : 159 562 £.

Coûts d’achat d’une maison au Royaume-Uni

Les coûts associés à l’achat d’une maison au Royaume-Uni peuvent être divisés en deux parties : les coûts initiaux et les coûts permanents.

Coûts initiaux pour acheter une maison au Royaume-Uni

Ils comprennent :

Coûts permanents de l’achat d’une maison au Royaume-Uni

Ces coûts comprennent :

Financement d’un achat immobilier au Royaume-Uni

Les prêts hypothécaires au Royaume-Uni

Si vous avez besoin d’aide pour financer l’achat, les ressortissants non britanniques peuvent obtenir un prêt d’investissement auprès d’une banque ou d’un courtier en prêts hypothécaires. Les banques internationales telles que HSBC offrent également des services en anglais. La plupart des prêteurs hypothécaires proposent différents types de prêts à taux fixe et à taux variable. Ils vous demandent de constituer un dépôt, qui se situe généralement entre 5 et 40 % (généralement plus élevé pour les non-résidents). Il est également possible d’obtenir un prêt immobilier à l’étranger sur des actifs existants, mais cela peut avoir des conséquences fiscales. Les frais de dossier varient également d’un prêteur à l’autre, mais peuvent inclure des frais de réservation de l’hypothèque et des frais de dossier ou d’achèvement. Pour en savoir plus, consultez notre guide sur Hypothèques au Royaume-Uni.

Les régimes d’assistance au Royaume-Uni

Le gouvernement britannique a introduit Aide à l’achat pour aider les propriétaires potentiels à effectuer les démarches nécessaires à l’achat d’une maison au Royaume-Uni. Les locataires de logements sociaux ont le droit d’acheter leur logement s’ils ont été locataires pendant au moins trois ans. Le gouvernement propose également une série de calculateurs faciles à utiliser sur son site Web. Money Advice Servicequi peut vous aider à déterminer ce que vous pouvez vous permettre et le coût mensuel probable d’un prêt hypothécaire.

Trouver une propriété au Royaume-Uni

Les maisons à vendre au Royaume-Uni sont le plus souvent répertoriées par les agences immobilières et sur leurs sites Web, sur les sites Web immobiliers en ligne et dans les petites annonces des journaux. Vous pouvez également trouver des propriétés à vendre lors de ventes aux enchères et en explorant des zones spécifiques, en recherchant les panneaux» à vendre» à l’extérieur des propriétés et en contactant l’agent immobilier auprès duquel la maison est répertoriée. Quelle que soit la façon dont vous trouvez l’annonce, elle contient généralement les coordonnées du vendeur privé ou de son agent immobilier.

En effectuant une recherche sur Internet, vous trouverez de nombreux sites Web de propriétés en ligne qui proposent des propriétés à vendre au Royaume-Uni, et vous pouvez également obtenir plus de détails sur la recherche de propriétés via le site Expatica. trouver une maison Recherche pour acheter une maison au Royaume-Uni.

Agents immobiliers au Royaume-Uni

Les agences immobilières, ou simplement les agents immobiliers comme on les appelle communément au Royaume-Uni, sont la méthode habituelle pour la recherche d’une maison. Ils adaptent leurs recherches en fonction de vos spécifications, ont une connaissance approfondie de la région et disposent généralement d’une plus grande variété d’annonces. Ils peuvent également organiser des visites en votre nom, et vous aider à négocier le prix et les procédures d’achat.

Lorsque vous achetez une maison au Royaume-Uni par l’intermédiaire d’une agence immobilière, il est important de demander ce que ses services comprennent. De nombreux agents immobiliers britanniques proposent des services d’avocat et d’établissement de prêts hypothécaires qui peuvent rendre le processus plus rapide et moins compliqué, mais vous pouvez aussi faire le tour du marché pour trouver l’expertise qui convient à votre situation et à votre budget. Les honoraires des agents immobiliers sont généralement facturés au vendeur, vous ne devriez donc pas avoir à les payer pour des services généraux si vous achetez, bien que certains puissent facturer des services supplémentaires. Vérifiez à l’avance les coûts que vous pourriez encourir.

Il existe un large éventail d’agents immobiliers dans le pays parmi lesquels vous pouvez choisir. La plupart sont des entreprises locales qui opèrent dans des zones et des régions spécifiques, vous devrez donc faire des recherches pour trouver l’agent immobilier qui vous convient. Cependant, il existe un nombre croissant d’agences en ligne et nationales, notamment :

Sur des sites web comme Rightmovevous pourrez comparer les propriétés de plusieurs agents, en filtrant par prix, emplacement, etc. Vous pouvez vous inscrire auprès de plusieurs agents immobiliers au Royaume-Uni en même temps. Ils doivent être membres de la Association nationale des agents immobiliers.

Visiter et choisir une propriété

Vous pouvez effectuer une visite soit directement avec le vendeur, soit par l’intermédiaire d’un agent immobilier. Ces visites se font sur rendez-vous et, dans le cas d’un agent, vous devrez normalement le rencontrer soit à l’adresse de la propriété, soit au bureau de l’agent. Pour tirer le meilleur parti d’une visite, faites une liste des éléments à vérifier et des questions à poser. Vous pouvez visiter un bien plusieurs fois et il est judicieux de le visiter au moins deux fois ; il est préférable d’y aller à des moments différents de la journée (de jour et de nuit). Certaines agences immobilières proposent des visites à distance en ligne, ce qui est utile pour les personnes se trouvant à l’étranger ou ayant un emploi du temps chargé. Cependant, ces visites ne vous donneront pas la même profondeur d’information sur le bien qu’une visite en personne. Si vous ne pouvez pas assister à une visite en personne, essayez de demander à un ami ou à un collègue de la visiter en votre nom.

Processus d’achat d’une maison au Royaume-Uni

Le processus d’achat d’une maison au Royaume-Uni prend généralement 2 à 3 mois. Cela peut être plus long si vous faites partie d’une chaîne d’acheteurs et de vendeurs qui attendent l’achat ou la vente d’autres propriétés.

Avant de commencer à chercher une maison, vous devriez faire une estimation de vos finances afin de savoir ce que vous pouvez vous permettre, qu’il s’agisse d’une hypothèque ou de votre propre capital. Cela vous évitera également des retards inutiles une fois que votre offre aura été acceptée, ou si vous devez faire un geste rapide pour obtenir votre maison idéale. Voici les principales étapes à suivre une fois que vous avez trouvé un bien immobilier que vous souhaitez acheter au Royaume-Uni.

Faire une offre

Une fois que les finances sont en place, vous pouvez faire une offre sur une propriété britannique, ce qui peut se faire oralement ou par écrit par l’intermédiaire d’une agence immobilière ou directement avec un vendeur privé. Une fois l’offre acceptée, le vendeur rédige le contrat pour le transfert de la propriété légale. En Angleterre, au Pays de Galles et en Irlande du Nord, l’offre n’est pas juridiquement contraignante tant que les contrats ne sont pas échangés. Toutefois, le processus standard d’achat d’une propriété diffère en Écosse, où les offres sont communiquées par l’intermédiaire d’un notaire. Visitez le site Site Web du gouvernement écossais pour obtenir des informations plus détaillées sur l’achat de biens immobiliers en Écosse.

Vous pouvez proposer un prix inférieur ou supérieur au prix demandé lorsque vous faites une offre. Prenez en considération le temps écoulé depuis que le bien est sur le marché. Envisagez de parler avec l’agent immobilier ou un autre conseiller en immobilier. Au Royaume-Uni, les propriétés se vendent souvent à un prix inférieur au prix demandé, mais vous risquez d’être battu par un autre acheteur si votre offre est basse.

Engager un avocat

Vous aurez besoin d’un avocat pour effectuer les démarches juridiques liées à la vente. Les avocats et les conseillers juridiques agréés peuvent être trouvés sur le site Web de l Law Society. Les honoraires des avocats peuvent varier, beaucoup d’entre eux facturant à un taux horaire. En général, ils se situent entre 500 et 1 500 £, plus la TVA, pour les travaux concernant la vente de biens immobiliers. L’avocat vous représente tout au long de la procédure d’achat d’une maison. Il vérifie auprès des autorités locales s’il existe des problèmes d’urbanisme susceptibles d’affecter la valeur de la propriété.

Obtenir une étude

Votre prêteur hypothécaire organise une évaluation de la propriété. Cependant, vous voudrez peut-être commander une étude de la propriété qui tienne compte des coûts potentiels d’entretien et de réparation. Vous devrez payer l’expertise, mais elle peut vous faire économiser de l’argent à long terme si elle identifie des problèmes qui vous permettent de réduire votre offre initiale. Il existe différents types d’expertise, notamment :

Vous pouvez comparer les devis des experts immobiliers de votre région par le biais de l’outil Outil de recherche de la RICS.

Finalisation de l’offre et de l’hypothèque

Si vous commandez une étude et qu’elle révèle des problèmes, renégociez le prix à la lumière des nouvelles informations. Si vous une demande de prêt hypothécaire au Royaume-UniVous devrez peut-être aussi renégocier si l’étude évalue le bien à un prix inférieur, car votre fournisseur de prêts hypothécaires réduira probablement le montant qu’il est prêt à prêter. Une fois que vous aurez finalisé l’offre et qu’elle aura été acceptée, vous devrez payer le dépôt et finaliser votre prêt hypothécaire.

REMARQUE : c’est la dernière chance que vous avez de vous retirer de la vente avant que les contrats ne soient échangés. Votre prêteur hypothécaire vous donnera 7 jours pour accepter l’offre de prêt hypothécaire. Vous pouvez annuler après avoir signé l’hypothèque, mais vous perdrez les frais initiaux pour les coûts de l’hypothèque.

Échange des contrats

S’il n’y a pas de problème, vous recevrez le contrat du notaire du vendeur pour le signer et conclure la vente. Vérifiez les détails du contrat avec votre notaire et demandez des modifications si nécessaire. Une fois que vous êtes satisfait du contrat, vous pouvez le signer. Cela signifie que vous vous engagez à réaliser la vente. Le contrat doit comprendre tous les détails essentiels, tels que le prix et la date d’achèvement, ainsi que toutes les conditions de la vente.

Conclusion de la vente et dispositions finales

Une fois les contrats signés, l’argent de la vente est transféré du compte de votre notaire et de votre fournisseur de crédit hypothécaire au compte du notaire du vendeur. C’est à ce moment-là que vous recevrez les clés de votre nouvelle maison. Vous devrez maintenant payer les frais d’hypothèque et les honoraires du notaire. Votre avocat doit enregistrer la vente auprès du registre foncier et payer tout droit de timbre dû (ces frais seront normalement ajoutés à votre facture légale).

Emménager dans votre propriété au Royaume-Uni

Souscrire une assurance

Si vous contractez un prêt hypothécaire ou si vous achetez un bien immobilier pour le louer, vous devrez souscrire une assurance bâtiment qui vous protégera contre les dommages causés au bien par des éléments tels que le feu et les inondations. Vous pouvez également souscrire une assurance du contenu de la maison pour protéger vos meubles et vos biens. De nombreuses compagnies d’assurance proposent une assurance habitation combinée qui couvre à la fois le bâtiment et tout son contenu. Consultez notre guide sur l’assurance au Royaume-Uni pour plus d’informations sur les formes d’assurance disponibles.

Services publics et télécommunications

Une fois que vous aurez emménagé, vous pourrez régler Connexion aux services publics au Royaume-Uni tels que l’électricité, l’eau et le gaz. S’ils sont déjà raccordés, vous pouvez les transférer à votre nom. Le choix de votre nouveau fournisseur d’énergie ou d’Internet est assez simple grâce aux nombreux sites de comparaison du Royaume-Uni. Des sites comme Uswitch et MoneySuperMarket vous permet de comparer facilement les fournisseurs et de vous assurer que vous obtenez la meilleure offre pour vous et votre famille.

Cependant, de nombreuses personnes au Royaume-Uni choisissent de rester chez le même fournisseur de gaz et d’électricité que celui de leur ancien domicile ; il leur suffit de changer l’adresse de leur compte. Il en va de même pour la télévision, l’Internet et le téléphone fixe, car de nombreux fournisseurs proposent des forfaits incluant les trois, et il est donc généralement plus facile pour les gens de conserver leur forfait existant. Pour en savoir plus, consultez notre guide sur Configurer la télévision, le téléphone et l’Internet au Royaume-Uni.

Taxe d’habitation

Tous les résidents du Royaume-Uni, qu’ils soient propriétaires ou locataires, doivent payer taxe d’habitation sur leur logement. Informez votre autorité locale dès que vous emménagez ; elle vous enverra une facture de taxe municipale pour l’année. Les coûts sont liés à la valeur de votre propriété et les personnes vivant seules bénéficient d’une réduction de 25 %.

Acheter un terrain pour construire une nouvelle propriété au Royaume-Uni

Si vous n’avez pas envie d’acheter une maison existante au Royaume-Uni, une autre option consiste à faire construire votre propre maison. Environ 13 000 personnes le font chaque année au Royaume-Uni. Vous devrez acheter un terrain avec un permis de construire. Vous pouvez en trouver en ligne, auprès de certaines agences immobilières et des conseils locaux. Les coûts varient mais, à titre indicatif, le coût du terrain peut représenter entre 30 et 50 % de la valeur totale de la maison achevée et les coûts de construction environ 30 à 40 % de la valeur totale. La plupart des terrains disponibles sont situés sur des friches industrielles (terrains déjà aménagés). Vous pouvez rechercher des terrains disponibles sur des sites Web tels que les suivants PlotBrowser et Plotfinder.

Acheter une maison neuve au Royaume-Uni

Le gouvernement britannique s’est engagé à construire 300 000 nouveaux logements par an d’ici le milieu des années 2020. Il offre également des incitations à l’achat pour les personnes de moins de 40 ans. L’achat d’une maison neuve au Royaume-Uni peut être une option attrayante. Tous les éléments de la propriété sont neufs et bénéficient d’une garantie de 10 ans contre les défauts structurels. De plus, si vous achetez sur plan, vous pouvez choisir certains aspects du design.

Cependant, il existe des inconvénients tels que des retards potentiels dans l’achèvement des travaux de construction et il peut être plus difficile d’obtenir un prêt hypothécaire pour une nouvelle construction avec certains prêteurs. Vous devrez également faire attention aux défauts, qui peuvent être résolus si l’équipe de vente est informée au moment de la vente. La procédure d’achat d’une construction neuve et d’obtention d’un prêt hypothécaire est à peu près la même que pour une propriété déjà construite. La plupart des constructions neuves sont en location plutôt qu’en pleine propriété, ce qui signifie que vous êtes propriétaire du bâtiment mais pas du terrain sur lequel il est construit et que vous devrez peut-être payer une redevance annuelle pour le terrain. Si vous achetez une construction neuve en location, vérifiez qu’elle n’est pas soumise à un contrat de bail. clause de doublement de la rente foncière.

Vendre une propriété au Royaume-Uni

Vous pouvez vendre une maison que vous possédez au Royaume-Uni à tout moment. Toutefois, si vous avez un prêt hypothécaire et que vous êtes en situation de fonds propres négatifs (c’est-à-dire que la valeur de la maison est inférieure au montant du prêt hypothécaire), vous devez supporter ces pertes vous-même. Vous pouvez vendre votre maison en privé ou par l’intermédiaire d’un agent immobilier (agent de rue ou en ligne), mais vous devrez payer les honoraires de l’agent immobilier si vous en utilisez un, ainsi que les honoraires d’un avocat agissant en votre nom tout au long de la vente. Consultez notre guide de la vente d’une propriété au Royaume-Uni pour plus d’informations.